Korzystając z usług brokera, uzyskujesz dostęp do wielu banków za pośrednictwem jednej aplikacji i do ofert niedostępnych w oddziałach.

W Viva Finance dopasowujemy Twój profil do pożyczkodawców, aby zapewnić Ci najbardziej konkurencyjną ofertę kredytu hipotecznego.

Działamy jako Twój jedyny punkt kontaktowy od złożenia wniosku do jego zakończenia, zajmując się dokumentacją i oszczędzając Twój czas i stres.

Nie potrzebujesz NIE (Número de Identidad de Extranjero) do start Twój wniosek – możemy zacząć od Twojego paszportu. Do podpisania aktu wymagany jest numer NIE, więc zacznij proces jak najwcześniej.

Jak uzyskać numer NIE w Hiszpanii

Opcja 1: Osobiście w Hiszpanii (najczęściej spotykana)

1. Umów się na wizytę: za pośrednictwem strony hiszpańskiej administracji publicznej. Wybierz swoją prowincję i procedurę “Policía – Certificados y Asignación de NIE”.
2. Przygotuj dokumentację:
   • Formularz EX-15 (dwie kopie).
   • Formularz podatkowy 790, kod 012 (płatność w banku).
   • Paszport (oryginał) + kopia.
   • Dowód celu (np. umowa rezerwacyjna/zaliczka).
3. Przyjdź na spotkanie: w Komisariacie Policji lub Urzędzie ds. Cudzoziemców. Zaświadczenie może zostać wydane tego samego dnia lub później.

Opcja 2: W konsulacie/ambasadzie Hiszpanii (często wolniej, czas realizacji różni się w zależności od kraju).

Od czasu wejścia w życie ustawy o kredycie hipotecznym z 2019 roku banki pokrywają większość kosztów notarialnych, rejestrowych i podatku od kredytu hipotecznego. Zazwyczaj płacisz:

• Opłata za aranżację: zazwyczaj 0–2.5% pożyczki, w zależności od pożyczkodawcy i kwoty.
• Wycena (oszacowanie): wokół €400+ (może być wyższa w przypadku nieruchomości o dużej wartości).
• Produkty w pakiecie: Mogą obowiązywać zniżki w przypadku wykupienia ubezpieczenia domu/na życie itp.

Nasze opłaty

• Brak opłat początkowych w celu przeprowadzenia wstępnej oceny lub w celu uzyskania propozycji od pożyczkodawców.
• Po zaakceptowaniu propozycji pożyczkodawcy: €1,500.
• Na etapie wiążącej dokumentacji hipotecznej/FEIN: 0,5% kwoty kredytu hipotecznego.

Obie opłaty są zwolnione z podatku VAT na podstawie artykułu 20.One.18(m) hiszpańskiej ustawy 37/1992.

Opłaty bankowe, koszty wyceny, podatki, koszty prawne i składki ubezpieczeniowe stanowią oddzielne koszty stron trzecich, tam gdzie ma to zastosowanie.

Zobacz nasze pełne informacje o opłatach →

Budżet 10–15% ceny zakupu z uwzględnieniem kosztów pozahipotecznych (różni się w zależności od regionu i rodzaju nieruchomości):

1. Podatki
   • Odsprzedaż: ITP (np., 7% w Andaluzji).
   • Nowo wybudowany: KADŹ 10% + AJD (np., 1.2% w Andaluzji).
2. Opłaty prawne
   • Prawnik: typowo 1–1.5% + 21% VAT.
3. Notariusz i Rejestr
   • Notariusz: ~600–1000 euro (opłaty regulowane).
   • Rejestr nieruchomości: ~400–700 euro.
4. Inny: NIE, gestoria, przyłącza mediów. Plusvalía Municipal zwykle jest odpowiedzialnością sprzedawcy.

Zależy to od wskaźnika LTV (stosunek wartości pożyczki do wartości nieruchomości), do którego się kwalifikujesz:

• 60% LTV: depozyt 40% + koszty zakupu.
• 70% LTV (wspólny dla osób niebędących rezydentami): depozyt 30% + koszty zakupu.
• 80% LTV (mieszkańcy): depozyt 20% + koszty zakupu.

Oszacuj płatności za pomocą naszego Kalkulator kredytu hipotecznego.

Wskaźnik LTV to kwota kredytu podzielona przez wartość nieruchomości (w formacie %). Wskazuje on, ile bank sfinansuje.

Przykład: Cena 200 000 € i LTV 70% → pożyczka 140 000 €; wkład własny 60 000 € + koszty.

Dowiedz się więcej na Kredyty hipoteczne w Hiszpanii.

Nierezydenci: zwykle do 70%. Mieszkańcy: do 80% (w zależności od możliwości finansowych i polityki pożyczkodawcy).

Obowiązują dwa główne ograniczenia:

1. Przystępność cenowa: całkowita kwota spłat Twojego zadłużenia powinna pozostać ≤ 40% dochodu netto (różni się w zależności od pożyczkodawcy).
2. Wartość życiowa konsumenta (LTV): ograniczone zgodnie z polityką pożyczkodawcy (patrz powyżej).

Wypróbuj scenariusze z naszym Kalkulator kredytu hipotecznego.

Oferta początkowa: zwykle w ciągu ~7 dni roboczych po otrzymaniu dokumentów.

Ukończenie: od oferty do podpisania aktu: około 4–8 tygodni, w zależności od wyceny i kwestii prawnych.

Zobacz Proces pożyczkowy.

Tak. Osoby niebędące rezydentami Hiszpanii mogą zaciągać kredyty hipoteczne w Hiszpanii (zwykle do 70% LTV), zależnie od dochodu, zdolności kredytowej i wyceny nieruchomości.

Zacznij tutaj: Kredyty hipoteczne w Hiszpanii.

NIE. Konsultacja jest bezpłatna. Opłatę pobieramy tylko wtedy, gdy zaakceptujesz jedną z przedstawionych przez nas ofert.

Tak. Z reguły kredyt hipoteczny musi zostać w całości spłacony przed ukończeniem przez kredytobiorcę ~75. Na przykład w wieku 60 lat maksymalny okres wynosi ~15 lat (polityka pożyczkodawców jest różna).

Wymagania różnią się w zależności od pożyczkodawcy i profilu. Ogólnie rzecz biorąc:

Zatrudniony:

• Paszport/NIE, ostatnie zeznanie podatkowe, 3 ostatnie paski wypłat, wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy, raport kredytowy.

Osoby prowadzące działalność na własny rachunek / Dyrektorzy spółek:

• Certyfikowane zeznania podatkowe (2–3 lata), zbadane sprawozdania finansowe (2–3 lata), oświadczenia osobiste/firmowe.

Emeryci:

• Dowód dochodów z emerytury (6–12 miesięcy), ostatnie zeznanie podatkowe, wyciągi bankowe z wpływami.

Zobacz Proces pożyczkowy lista kontrolna.

Nie. Możesz udzielić pełnomocnictwa swojemu prawnikowi lub przedstawicielowi do podpisywania dokumentów w Twoim imieniu.

Tak. Kredytodawcy wymagają ubezpieczenia budynku (konstrukcji) jako zabezpieczenia. Nawet jeśli Twoja wspólnota ma polisę, będziesz potrzebować osobnej polisy dla swojego lokalu, z bankiem wskazanym jako beneficjent.

Uzyskaj wycenę: Ubezpieczenie domu